전세사기 막아주는 전세보증금 반환보증이란?｜청년·신혼부부 필수

 

 

내 전세금, 안전하게 지키는 방법

전세보증금 반환보증의 모든 것 (2025년 최신 가이드)

전세 계약을 앞두고 가장 큰 고민 중 하나는
**‘혹시 보증금을 못 돌려받으면 어떡하지?’**라는 걱정입니다.
최근 몇 년간 뉴스에서 심심치 않게 등장하는 전세사기, 깡통전세 사례는
이 걱정을 더 현실적으로 만들어주고 있죠.

하지만 이제는 방법이 있습니다.
바로 전세보증금 반환보증 제도입니다.
2025년 현재, 이 제도는 더욱 강력하고 다양하게 진화해
청년, 신혼부부, 무주택자 등 누구나 가입할 수 있는 필수 보장장치가 되었습니다.

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✅ 전세보증금 반환보증이란?

임차인이 보증금을 안전하게 돌려받을 수 있도록 보장해주는 제도입니다.
임대차 계약 종료 시점에 집주인이 보증금을 반환하지 않을 경우,
보증기관(대표적으로 HUG, HF, SGI 등)이 대신 보증금을 지급하고
이후 집주인에게 구상권을 청구하는 방식입니다.

✅ 왜 필요한가요?

• 보증금이 1억 이상인 경우 피해 금액이 막대함
• 전세사기 급증 → 보증금 미반환 사고 증가
• 신축 빌라 및 근저당 잡힌 주택에서 리스크 높음
• 임대인이 파산, 사망, 잠적 등 불의의 사유 발생 가능

📌 통계에 따르면 2024년 기준 전세보증금 반환사고는 전년 대비 30% 이상 증가했습니다.
2025년 현재, 보증보험 가입은 전세 계약의 필수조건으로 자리 잡고 있습니다.

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📝 가입 대상과 조건 (2025 기준)

구분조건

대상	전세 계약을 체결한 무주택 세입자 (1인 가구, 신혼부부, 고령자 등 모두 가능)
주택 요건	전입신고 및 확정일자 가능 주택 (빌라, 아파트, 오피스텔 모두 가능)
임대차 계약	보증금 5% 이상 지급 + 등기부등본상 소유자와 계약 일치
신청 기한	계약 시작일 또는 전입일 기준 3개월 이내 신청
보증금 한도	최대 5억 원까지 (지역·보증기관에 따라 차등 적용)

 

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💵 보증료는 얼마나 드나요?

보증료는 보증금 금액과 기간, 보증기관에 따라 차이가 있습니다.

2025년 기준, HUG 기준 평균 보증료율은 연 0.128% 수준입니다.
즉, 보증금 1억 원 기준 약 12만 8천 원이 소요됩니다.
신청 후 보증기간이 길거나 위험도가 높은 주택은 보증료가 소폭 상승할 수 있습니다.

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💡 2025년 보증료 지원 제도 요약

정부는 청년·신혼부부를 위한 보증료 지원제도를 운영 중입니다.
2025년 3월 31일 이후 가입자부터 적용되며,
기 납부한 보증료의 최대 90%를 지원합니다.

구분지원율지원 한도

청년·신혼부부	100% 지원	최대 40만 원
일반 무주택자	90% 지원	최대 40만 원

 

🔍 지원은 지방자치단체 또는 주거복지센터, 마이홈포털 등을 통해 신청 가능하며,
예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로 빠른 신청이 유리합니다.

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🔍 보증보험 가입 절차 (2025)

1. 임대차계약 체결
   → 보증금 5% 이상 지급, 전입 예정 확인
2. 보증기관 홈페이지 접속 (HUG / SGI 등)
   → 온라인 신청 또는 서류 접수
3. 필요 서류 제출
   • 임대차계약서 사본
   • 주민등록등본
   • 등기부등본
   • 임대차사실확인서
   • 소득 및 재산증빙 (필요시)
4. 보증료 납부 및 보증서 발급
   → 임대인에게 통지됨
5. 전입신고 및 확정일자 등록
   → 법적 효력 강화

📱 온라인 가입은 보증보험 전용 앱 또는
HUG(https://www.khug.or.kr), SGI서울보증(https://www.sgi.co.kr) 통해 가능합니다.

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⚠️ 전세보증보험 가입 시 주의사항

1. 등기부등본 선확인 필수
   → 기존 선순위 권리자(근저당, 가압류 등) 존재 여부 확인
2. 보증금이 시세 대비 과도하면 거절될 수 있음
   → ‘깡통전세’ 위험 높은 매물 주의
3. 임대인 동의 필요 없음
   → 보증기관이 일방적으로 통지함
4. 전입신고와 확정일자 빠르게 진행해야 보장 효과 있음
5. 계약일 또는 전입일로부터 3개월 내 신청
   → 이 기간을 넘기면 가입 불가

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🤔 보증기관은 어디가 더 좋을까?

항목HUGSGI서울보증HF(한국주택금융공사)

공공성	정부 산하 공공기관	민간 보험사	공공 금융기관
보증료	중간 수준	다소 높음	비교적 저렴
신청 편의성	높음 (온라인 완비)	모바일 한정	은행 방문 필요
지원 연계	정부 지원 보증료 환급 가능	일부 지자체 연계	노년층 대상 상품 특화

 

💬 일반적인 무주택 청년이라면 HUG 가입이 가장 무난하고,
신혼부부는 SGI가 보장 범위가 넓으며,
고령자·저소득층은 HF상품이 안정적입니다.

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📌 실제 보장 예시

🧍‍♂️ A씨 사례 (청년 1인 가구)

• 보증금 9,000만 원, 전입신고 및 확정일자 등록 완료
• 전세 만료일에 집주인이 반환 거부
• HUG가 전세보증금 전액 반환
  → 이후 HUG는 집주인 상대로 법적 구상권 청구

🏠 B부부 사례 (신혼부부)

• 보증금 1억 5천만 원, 보증료 18만 원 납부
• 서울시 보증료 환급 정책 통해 90% 환급(16.2만 원)
  → 실질 보증료 부담 ‘제로’에 가까움

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✅ 마무리: 내 전세금, 내가 지켜야 합니다

전세보증금 반환보증은 **‘선택이 아닌 필수’**입니다.
2025년 지금, 전세사기·깡통전세 위험은 여전히 존재하며,
단 한 번의 실수가 수천만 원의 손실로 이어질 수 있습니다.

보증보험은 그 피해를 막는 가장 강력한 방어막입니다.
✅ 단돈 몇 만 원으로 보증금 수천만 원을 지킬 수 있는 보증제도,
✅ 정부 지원까지 더해진다면 부담도 거의 없습니다.

전세 계약을 앞두셨다면,
지금 바로 ‘보증보험 가입 가능 여부’를 체크하세요.
그리고 당신의 전세금은, 당신 스스로 반드시 지키세요.